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Desafío:

Históricamente, Maricá fue un municipio de la región metropolitana de Río de Janeiro con altos índices de vulnerabilidad social, pobreza estructural y una economía local frágil y dependiente. Al otorgar subsidios o transferencias asistenciales tradicionales en reales, los vecinos solían gastar ese dinero en grandes cadenas comerciales de municipios vecinos como Niterói o Río de Janeiro, drenando la liquidez comunitaria e impidiendo que los recursos dinamizaran el comercio de proximidad, los pequeños negocios barriales y la generación de empleo local.

Solución:

El municipio instituyó en 2013 el Programa Municipal de Economía Solidaria, combinando un programa de transferencia monetaria con la creación de una moneda social digital propia: la mumbuca. Técnicamente, la moneda se diseñó con paridad fija de uno a uno respecto al real, pero con circulación restringida estrictamente a los comercios e intercambios dentro del territorio municipal.

Para operar el sistema, la gestión impulsó la conformación del Banco Comunitario Mumbuca —entidad con personería jurídica que gestiona la operativa diaria— y adoptó la plataforma tecnológica y aplicación de banca en línea E-Dinheiro Social, complementada con tarjetas de débito con chip/NFC para garantizar la inclusión de personas mayores o con escasa alfabetización digital.

El programa de Renta Básica de Ciudadanía (RBC) evolucionó desde un beneficio familiar focalizado hasta un esquema de ingreso individual que alcanza a toda persona perteneciente a familias con ingresos de hasta tres salarios mínimos (inscriptas en el CadÚnico), transfiriendo mensualmente montos directos en mumbucas a sus billeteras digitales. Los usuarios receptores del RBC solo pueden gastar sus mumbucas en la red adherida, mientras que los comercios y personas físicas no beneficiarias pueden realizar transacciones entre sí, pagar boletas de servicios o solicitar la conversión a moneda nacional con una tasa del 1%.

Asimismo, los comercios abonan una tarifa del 2% sobre cada venta realizada en mumbucas, ingresos que son retenidos por el Banco Comunitario para conformar un fondo rotativo destinado al financiamiento de microcréditos a tasa cero para reformas habitacionales y emprendimientos locales. Para blindar la sostenibilidad financiera a largo plazo frente a futuras caídas en los precios internacionales de los hidrocarburos, el municipio estructuró un Fondo Soberano alimentado por regalías petroleras, que superó los 2.000 millones de reales y cuyos rendimientos financieros garantizan el flujo continuo del programa social sin comprometer el presupuesto general.

Resultado:

El programa transformó a Maricá en el mayor experimento urbano de renta básica combinada con moneda comunitaria en América Latina, alcanzando en 2023 a más de 93.000 personas (cerca del 47% de la población total de la ciudad) con una inyección mensual superior a los 18 millones de reales canalizados íntegramente hacia el comercio local. La red comercial adherida creció de 3.000 a más de 8.000 establecimientos formales e informales de todos los rubros. Estudios económicos demostraron que los ingresos familiares de los beneficiarios aumentaron un 9% y el consumo creció un 5%, con mejoras sustanciales en indicadores de nutrición, salud y educación infantil, beneficiando especialmente a hogares encabezados por mujeres.

En términos de dinámica económica, la mumbuca alcanzó una velocidad de circulación de 1,8 veces su valor emitido, multiplicando la actividad interna: los micro y pequeños comercios barriales pasaron de absorber el 8% del consumo de mumbucas en 2018 al 25% en 2020, convirtiendo apenas un 17% a reales y recirculando el 83% restante en insumos y servicios locales. Además, la infraestructura digital preexistente y el padrón unificado de la moneda le permitieron a la alcaldía responder con inmediatez contracíclica durante la pandemia de COVID-19 mediante el Programa de Apoyo al Trabajador, posicionando a Maricá como modelo de estudio global e inspirando a otros municipios del estado, como Niterói y Saquarema, a replicar el modelo de bancos comunitarios y monedas digitales para el desarrollo local.

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