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Desafío:

En Medellín, una proporción significativa de la población carece de acceso al sistema bancario formal, lo que los lleva a recurrir a prestamistas ilegales conocidos como "pagadiarios". Estos prestamistas imponen tasas de interés exorbitantes, que pueden alcanzar hasta un 800% anual, y emplean métodos de cobro coercitivos, afectando gravemente la estabilidad financiera y emocional de los ciudadanos. Esta situación perpetúa ciclos de endeudamiento y exclusión económica, especialmente entre las comunidades más vulnerables. 

Solución:

Para abordar esta problemática, la Secretaría de Desarrollo Económico de Medellín implementó el programa Bancuadra, una iniciativa que ofrece créditos de consumo a bajo interés mediante redes comunitarias. Los ciudadanos mayores de 18 años que residen en Medellín forman grupos de al menos 10 personas, denominados "redes".

Cada miembro de la red recibe un préstamo inicial de 200,000 pesos colombianos (aproximadamente USD 60), con una tasa de interés mensual del 0.91%. El reembolso se realiza en un plazo de seis meses, y la responsabilidad del pago es compartida por todos los integrantes de la red. Además, el programa incluye visitas domiciliarias semanales o quincenales de agentes de Bancuadra, quienes imparten clases de educación financiera y desarrollo personal, fortaleciendo así las capacidades económicas de los participantes.

Resultados:

Desde su lanzamiento en 2016, Bancuadra ha otorgado más de 16,000 créditos, beneficiando a 13,600 usuarios. El programa ha logrado reducir en 14 puntos porcentuales el uso de prestamistas ilegales entre sus participantes, disminuyendo del 24% al 10%. Asimismo, la probabilidad de que los usuarios tengan ahorros ha incrementado en 6 puntos porcentuales, pasando del 10.5% al 16.5%.

Además, el 59% de los beneficiarios reportan una mejora en su condición económica, en comparación con el 46% previo al programa. Estos resultados evidencian que Bancuadra no solo ofrece una alternativa financiera segura y accesible, sino que también promueve la inclusión financiera y el empoderamiento económico de las comunidades vulnerables de Medellín.

- Ver webinario: En este webinario, Liliana Galeano, Directora de Transformación Digital de la Alcaldía de Medellín (Colombia) contó todos los detalles de Bancuadra.

 

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